Перед майскими праздниками Центробанк принял решение выставлять банкам условия, которые усложнят и сделают менее...

Перед майскими праздниками Центробанк принял решение выставлять банкам условия, которые усложнят и сделают менее выгодной выдачу кредитов некоторым клиентам. Разбираемся подробнее:

🔹 В чем суть изменений?

С 2019 года Банк России начал применять механизм так называемых макропруденциальных надбавок. Банки обязали при выдаче кредита создавать дополнительный капитал, размер которого зависит от риска. Риск, в свою очередь, зависит от того, кому кредит выдают.

Надбавки Центробанк самостоятельно устанавливает и повышает. Для потребительских кредитов он их повысил, для автокредитов — установил впервые. Решение по потребкредитам уже вступило в силу, изменения в сфере автокредитования начнут действовать с 1 июля.

🔹 Зачем они нужны?

Сейчас банки постепенно повышают ставки по потребительским кредитам. Ничего неожиданного в этом нет — ключевая ставка держится на уровне 16% с декабря прошлого года.

Как пишут эксперты всё того же Центробанка, в этой ситуации за кредитом чаще обращаются заемщики с высокими рисками, в то время как платежеспособные клиенты откладывают получение займа. Банки снижают требование к заемщикам и готовы давать кредит «рискованным» клиентам, компенсируя свои риски повышением полной стоимости кредита. То есть закредитованность растет в первую очередь именно у тех клиентов, которые уже сейчас в долгах.

В автокредитовании складывается похожая ситуация — оно активно растет, но растет в том числе за счет того, что банки ослабляют стандарты кредитования. Они менее требовательны к заемщикам, а это значит, что растет число клиентов, которые потенциально не смогут выплатить долги.

🔹 Получить кредит будет сложнее?

Центробанк выставляет надбавки, а дальше каждый банк решает сам — выгодней ему не давать кредит «рискованным» клиентам или лучше создать дополнительный капитал и ни в чем себя не ограничивать. Так что теоретически возможность получить заем останется даже у клиентов с высоким показателем долговой нагрузки. Тех, у кого он ниже 50%, изменения не коснутся никак — они к рискованным категориям не относятся.

Но если вы не отдаете банкам ползарплаты — это еще не значит, что ваша долговая нагрузка невысока. Например, в ней учитываются кредитные карты, даже те, которые вы завели «на всякий случай» и никогда ничего с них не тратили.